2016-10-25 14:50:04 重庆华图 https://cq.huatu.com/ 文章来源：重庆华图
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校园贷
热点概述
今年以来校园贷乱象的频频发生，大学生不良网贷借贷问题持续引发社会广泛关注。
今年以来网络贷款在校园内跑马圈地，只需学生证和身份证，即可贷款几千元甚至数万元，近年来，在大学生信用卡被叫停的背景下，这种低门槛、快速度的校园贷平台开始风靡起来，许多学生沉迷其中却忽视了隐藏的风险：虽然很多平台都打出低利率甚至免息的口号，但往往实际年息超20%，容易导致借款容易还款难，进而引发各种社会问题。
截至10月9日20时，校园贷网上问卷调查数据显示，有过半受访者不认可校园贷，认为其存在虚假宣传、隐瞒实际资费、信息披露不透明等问题。但在现实中，禁不住“来钱快”的诱惑，参与校园网贷的大学生仍不在少数。
湖南的十多名大学生被湖南文理学院大四学生黄某利用他们的个人信息贷款50余万元的事件引起广泛关注;洛阳理工学院学生张某借用60余名同学的个人信息贷款百余万后休学;福州一大二学生两年网贷30万，父亲气极将其打到手骨折;郑州一大学生小郑，因校园贷而欠下近60万元，最后不堪重负跳楼自杀;在一些借款群中，女大学生“裸持”借款已经成为公开的秘密，通过“裸持”可以借款的金额基本在5000元以上，这是普通借款额度的2至5倍，但逾期未还将面临裸照被公布的威胁，甚至有借款人威胁“裸持”借款的女生提供性服务。
武汉大学经济管理学院学生近期进行的一份《大学生互联网消费信贷行为调查与行业现状分析》显示，有过借贷的30 位学生中，有一半表示希望独立满足自己的消费愿望，“优惠活动吸引人”成为第二原因。一方面，高校学生消费需求日益旺盛，而另一方面，银监会印发通知收紧了向大学生核发信用卡的口子。直到2014年，非银行的金融服务全面进入高校校园，乱象丛生的民间借贷通过互联网的模式切入了这块“唐僧肉”。
长期关注“校园贷”的律师付建认为，一些第三方校园借贷平台利用学生金融知识匮乏以及虚荣心态，钻监管的空子，打法律擦边球谋取暴利。反观目前的中国高校，缺少对大学生消费观和理财观的引导和教育，有相当数量的大学生没有正确的消费观念，借贷风险意识极其薄弱。据媒体报道中，一个学生要通过平台贷款6000元，还款期是1年，贷款平台首先要扣除1800的保证金，学生只能拿到4200元，但是最后还款的时候要按照6000元的本金来还。同时还钱的时候要交大概1200元手续费，也就是说学生借到手4200元，但最终却要还7200元。这样算下来，利息远远超出了当时所预定的额度，对理财产品的陌生、金融常识的缺失让很多学生吃了哑巴亏。
或许大学生涉世未深，容易受骗，但“大学生”的身份并不是逃避责任的借口。前些年国家针对贫困生发放助学贷款，大学生的还款意识较差，助学贷款长期亏损，坏账率高达8%。虽然有些学生在学校的催促下还了钱，但还款的积极性不高。难怪很多人质疑，这些学生在借高利贷的时候，有想过通过什么样的方式还钱、填补亏空吗?大学是学生向社会过渡的阶段，责任感和诚信是必修课。
随着负面新闻不断曝出,大家对校园贷平台的讨伐之声不绝于耳,似乎校园贷这类产品有百害而无一用，显然与这类产品出现与推广的初衷不符。有批评声称，部分学生借款主要为了满足虚荣消费，这种用途不应当鼓励，此外，学生缺乏合适的收入来源，不应当对这些群体发放贷款。但也有声音认为，校园消费贷款帮助部分学生实现提前学习、消费的需求，有其积极意义。
对此，银监会给出“停、转、整、教、引”五字诀，各项措施直指校园信贷市场“七寸”，校园贷市场正在经历“浩劫”，不少校园贷产品正式退出了市场。按理说，校园贷是国家助学贷款的重要补充，产品设立伊始是为了家庭经济能力受限的大学生创造更好的条件，也确实帮助一些学生团体进行小型创业。随着大学生消费的个性化、多元化发展，校园贷符合了时代潮流和大学生消费需求，完全“妖魔化”校园贷这种产品形式不可取，主张“清除”所有校园贷也与时代精神相悖。
如何让校园贷成为学生的福音?几乎所有校园贷没有风险控制能力，比如不少平台会重复借款给同一个已经有逾期记录的学生，甚至在家长抗议并且和平台协商后，继续私下借款给该学生。校园贷平台应当主动树立风险控制意识，在借贷的同时，应主动告知借贷者借款的真实风险，使各种名目繁多的费用透明化，将平台贷款利率控制在一定范围内，以免学生陷入高利贷的困境中。
另外，校园贷不是只有网络借贷一项内容，其中的商品买卖和售后服务与工商等多个部门联系密切，因此应当发挥相关部门协同监管的作用，通过公安、工商、工信以及金融办等多部门联合执法来保证监管的效果。校园贷款公司与学生签订合同时涉嫌欺诈，通过立法要求建立统一的信用评估体系，提高贷款人的准入门槛，降低“被贷款”风险。校园贷平台可以运用大数据和互联网技术，为在校大学生提供便捷准确的个人信用评估，并据此评估学生的还款能力，设置相应的授信额度。通过建立大学生贷款的中央数据库，各个借款平台之间可以信息共享，有效避免了同一借款人在不同平台借新还旧的欺诈风险。
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